Банкам Казахстана отменили лимит в 12 месяцев на карты для иностранцев
Банки Казахстана теперь сами определяют срок действия карт для иностранцев. Ранее он ограничивался 12 месяцами, а изменения уже вступили в силу.
Абдульрахман Садыхлы2 мин чтения
Банки Казахстана теперь могут самостоятельно определять срок действия банковских карт, выпускаемых для иностранцев. Ранее для таких карт действовало ограничение в 12 месяцев. Соответствующие изменения вступили в силу в правилах внутреннего контроля по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма.
Кроме того, банки больше не будут автоматически относить иностранцев без вида на жительство или разрешения на постоянное проживание к клиентам с повышенным уровнем риска только из-за их статуса нерезидента.
От формальных критериев к оценке риска
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) пояснили, что это не означает смягчения требований к иностранным клиентам. Теперь банки должны определять уровень риска каждого клиента индивидуально.
«Принятые изменения не предусматривают смягчения требований в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ в отношении нерезидентов. Поправки направлены на переход от формальных критериев к риск-ориентированному подходу, при котором меры контроля определяются, исходя из фактического уровня риска конкретного клиента», – пояснили в АРРФР.
Помимо отмены автоматического повышенного уровня риска, из правил убрали ряд прежних требований. В частности, отменены многостраничные анкеты-опросы и ежемесячная биометрическая идентификация. При этом нерезидент по-прежнему может получить высокий уровень риска, если банк обнаружит соответствующие основания.
Что будут проверять банки
При оценке иностранного клиента банки продолжат учитывать сведения о нём, цели и характер деловых отношений, используемые банковские продукты и каналы обслуживания, профиль активности и характер проводимых операций. Финансовые организации также будут учитывать другие факторы риска, предусмотренные законодательством и их внутренними документами.
Если банк обнаружит признаки повышенного риска, он должен принять соответствующие меры контроля. Для клиентов с высоким уровнем риска предусмотрена усиленная проверка, а их операции будут дополнительно мониторить.
Контроль за нерезидентами сохраняется
В АРРФР подчёркивают, что изменения касаются прежде всего принципа определения риска, а не отмены контроля за иностранцами. Теперь одного статуса нерезидента недостаточно для автоматического повышения уровня риска: банк должен оценить конкретного клиента, его профиль и операции.
«Ключевой принцип изменений: меньше формальных ограничений – не меньше контроля, а более адресный контроль, соответствующий фактическому уровню риска клиента», – подчеркнули в агентстве.
Напомним, срок действия платёжных карт для иностранцев без ВНЖ в Казахстане ограничили одним годом в январе 2025 года. Ограничение действовало более полутора лет.
Источник: kz.kursiv.media
